17,3942$% 0.23
17,4240€% -0.19
20,6339£% -0.19
969,72%0,21
1.595,00%0,00
15.702,51%0,19
343353฿%-3.10723
İpotekli kredi, bir teminat karşılığında verilen ve gerçek kişilerin kullandığı kredi türüdür. Bankalar veya finansman kuruluşları özellikle yüksek tutarlı ihtiyaç kredilerini genel olarak ipotek karşılığı vermektedir. İpotekli kredilerde ev, araba, arsa ipotek olarak alınabilir. İpotek edilecek olan taşınmaz alınacak kredinin türüne göre değişmektedir.
İpotekli ihtiyaç kredilerinin vadesi BDDK kararı ile en fazla 60 ay olacak şekilde sınırlandırılmıştır. Ekspertiz değerinin %80’ine kadar kredi kullanma imkânı ile yüksek tutarlı kredi talebinizi karşılamanız mümkündür.
İpotekli kredi kullanabilmek için aşağıda yer alan şartlar gerekmektedir:
• Kredi kullanacak kişi 18 yaşından büyük olması
• Kredi notu ve çalışma geçmişi yeterli olması
• Kişinin belgelenebilen bir geliri olması,
• Kredi taksitinin, hane halkı aylık ortalama gelirinin %50’sini geçmemesi,
• Teminat olarak konut/işyeri/taşıt ipoteğinin alınabilir olması
Ev teminatlı kredi, adınıza kayıtlı ve kullanım durumu ile tapu kaydı “mesken” olan kotunuzu, bankaya teminat olarak göstererek kullanabildiğiniz bir bireysel kredi türüdür. İhtiyaç kredisinden en büyük farkı ise yüksek tutarlı olarak kredi kullanma imkânı sağlamasıdır. Konut İpotekli ihtiyaç kredisi ile evin ekspertiz değerinin, %80’ine kadar kredi ihtiyacınızı karşılayabilirsiniz.
Konut ipotekli kredinin diğer kredilere göre avantajı BSMV vergisinin alınmamasıdır.
Acil ihtiyaçlarınızdan dolayı nakit sıkıntısı çekiyor ve bu nedenle konutunuzu satmayı düşünüyorsanız ipotekli ihtiyaç kredisi burada size uygun ve kurtarıcı bir ürün olabilir.
Araba teminatlı kredi, sıfır ve ikinci el araç alımlarıyla mevcut aracın ipotek olarak verilmesi şeklinde de kullanılabilmektedir. Sıfır ve ikinci el araç alımlarında neredeyse tüm bankaların 60 aya kadar kredi vadesi mevcut olsa da taşıtın ipotek olarak verilmesi ile kredi kullanılması her banka tarafından yapılmamaktadır. Bunun nedeni, fazla kullanılan bir kredi türü olmaması ve gayrimenkul ipoteği kadar bankalar açısından risk faktörünü azaltmaması yatmaktadır.
İpotekli kredilerde öne çıkan bankalar:
İpotekli kredi başvurunuzu bankaların internet siteleri, şubeleri veya sayfamızdaki başvuru formumuz aracılığıyla anında yapabilirsiniz.
Eğer herhangi bir taşınmazın üzerinde ipotek olup olmadığınız sorgulatmak isterseniz, E-Devlet üzerinden bu sorgulamayı kolaylıkla yapabilirsiniz. Bunun için yapmanız gereken https://giris.turkiye.gov.tr adresi üzerinden T.C. Kimlik Numaranızı ve E-Devlet Şifrenizi girmek, daha sonra Tapu Bilgileri Sorgulama sayfasını açıp, Hisse Bilgileri butonunu tıklamaktır.
Bilindiği üzere konut kredisi hariç, ipotekli ve ipoteksiz ihtiyaç kredilerinin vadesi BDDK kararı ile en fazla 60 ay olacak şekilde sınırlandırılmıştı. Bu kısıtlama, ipotekli ihtiyaç kredisinin eğitim ve konut tadilatı nedeni ile kullanılması durumunda, bir istisna olarak 120 ay vadeye kadar uzatılmaktadır.
İhtiyaç kredilerinde gelirinizin ortalama olarak en fazla 12 ile 15 katına kadar kredi verilmektedir. Fakat konut ipotekli ihtiyaç kredilerinde konut değerleme uzmanın (eksperin) verdiği değerin, %80’ine kadar kredi kullanma imkânı ile yüksek tutarlı kredi talebinizi karşılayabilirsiniz. Kredinizi kullanabilmek için teminat olarak verilecek konutun, krediye uygunluk şartlarını taşıması yeterlidir.
Ödeme planınızı, aylık sabit ödemeler ile yapabilir veya kendinize uygun bir ödeme planı oluşturabilirsiniz. Bu sayede, aylık ve yıllık ek gelirleriniz varsa bunları ödeme planına yansıtarak, daha kısa vadede kredinizi bitirebilir veya harcamalarınızın arttığı dönemde kredi taksitlerinizi düşürebilirsiniz. Ödeme planlarını artan ödemeli, azalan ödemeli, ara ödemeli veya size uygun olabileceğini düşündüğünüz diğer şekillerde oluşturabilirsiniz.
Konut kredisi hariç, diğer kredi türlerinde “Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu” (KKDF) %15 ve “Bankacılık Sigorta Muamele Vergisi” (BSMV) %5 olarak alınmaktadır. BSMV vergisinin bir istisnası, konut ipotekli ihtiyaç kredisi kullanmanız durumunda alınmamasıdır. Yani konut ipotekli ihtiyaç kredisi kullanmanız durumunda, %5 vergi avantajından yararlanmış olursunuz.
Farklı bankalardaki mevcut kredi ve kredi kartı borçlarınızı tek bir yerde toplayarak, borçlarınızı birleştirebilirsiniz. Bu sayede “Hangi bankaya ne kadar borcum kaldı?” ya da “Ne zaman, hangi bankaya kaç TL ödemem var?” gibi endişelerinizden kurtulursunuz.
Konut ipotekli ihtiyaç kredisi ürünlerinin faizleri genel olarak standart ihtiyaç kredisi ve ticari kredi faizlerinden daha düşüktür. Bunun nedeni ise bankanın teminat olarak aldığı konutun, kredinin riskini azaltıyor olmasıdır.
Sahip olduğunuz evi bankaya ek teminat olarak göstererek, ek güvence sağlarsınız. Bu sayede bazı bankalar için riskli görülseniz dahi ek teminat yardımıyla bankanın kredi verme olasılığını arttırabilir, yapacağınız uzun vadeli ve düzenli ödemelerle kredi notunuzu yükseltebilirsiniz.
News
BLOG